“数据增信”助力中小微企业破解融资困局

  为解决金融机构跨行共享中小微企业资金流信用信息的难点和堵点，去年以来，人民银行云南省分行积极推进金融机构接入和应用全国中小微企业资金流信用信息共享平台，助力云南省中小微企业提升融资可得性，降低融资成本，进一步改善中小微企业融资环境。

  昆明某高新技术企业是一家轻资产、缺乏抵押物的企业，工商银行昆明分行“新一代经营快贷”产品引入资金流信用信息，助力企业实现了全线上、无抵押、纯信用的首贷融资300万元。“全国中小微企业资金流信用信息共享平台通过实现跨行资金流信用信息的高效共享，减少借款人线下收集不同银行资金流水、配合核实信息等环节，贷款审批发放时间平均缩短至3天，融资效率大幅提升。”人民银行云南省分行征信管理处有关负责人介绍，“我们指导17家第一批接入平台的全国性银行业金融机构，选取40多个重点应用产品进行深度应用力度，交叉验证简化流程、缩短审批时间，大幅提升了中小微企业的融资可得性。”截至2025年7月20日，全省第一批接入机构资金流信息平台产品查询量达21125笔，较一季度增长7倍。“截至二季度，全省金融机构依托资金流信息平台实现授信1860笔、金额68.27亿元。”该负责人介绍。

  同时，金融机构依托平台实现资金流水、水、电、税、费等数据整合，直观掌握企业经营的稳定性和资金周转情况，实现“信用替代抵押”，破解有效征信信息缺乏的“信用白户”融资困局，实现“数据增信”。截至2025年6月末，全省金融机构依托资金流信息平台对“信用白户”实现授信97笔、金额2.06亿元。其中，邮储银行云南省分行“信用e贷”融合资金流信用信息，助力账款周期长、存货资金占用高、周转需求大的某科技公司实现授信184.3万元，授信额度及放款效率显著提升。

  下一步，云南省将持续加大资金流信息平台的推广应用，指导全省金融机构充分挖掘资金流数据价值，不断创新“资金流信用”信贷产品，进一步提高中小微企业融资可得性，为云南经济高质量发展提供更加安全高效的金融支持。（记者 杨抒燕）